中小消費者金融（街金）の審査は甘い、緩い、通りやすい！ブラックでも借りやすいの？

即日融資 - 消費者金融

「中小消費者金融（街金）の審査は甘い、緩い、通りやすい！ブラックでも借りやすい！」って聞いたことがありますか？

大手消費者金融の審査に落ちたけど、どうしてもお金が必要！という時、「中小消費者金融なら借りれる可能性があるんじゃないか」と考える方が多いです。

でも、大手消費者金融のアコム、プロミス、アイフル、レイクALSA、SMBCモビットなどとは違い、中小消費者金融はテレビ、雑誌、ネットなどの広告は見かけないし、聞いたことも無いのに大丈夫？と不安に思う方もいるでしょう。

この記事では、中小消費者金融に関する疑問を徹底的に解説していきます。

中小消費者金融ってどんな審査されるの？
中小消費者金融にどうやって申し込むの？
中小消費者金融って金利は、やたら高くないの？
中小消費者金融って取り立てはむちゃくちゃキツくないの？
中小消費者金融ってだいたい闇金ではないの？
中小消費者金融に申し込むならどこがいいの？

これで債権整理など、今までに金融事故を起こした経験があるあなたにも、お金を借りられる可能性がグ～ンと広がります。

そして、記事内では数ある中小消費者金融（街金）の中でも、特におすすめの業者をご紹介します。もちろん、闇金業者は一切ありません。すべて安心の登録業者ばかりです。

中小消費者金融の審査は甘い緩い通りやすいのか？

中小消費者金融の審査は「甘い」とか、「緩いと」か言われていますが、決してそうではありません。

ただ、中小消費者金融は、大手消費者金融とは違った審査基準を基に独自審査を行っています。

このため、大手消費者金融で審査が通らなかった方が、中小消費者金融の審査には通ったという事例が結構な数あります。

結果として「中小消費者金融の審査は甘い緩い通りやすい」ということが言われているようです。

大手消費者金融と中小消費者金融の審査の違い

では、大手消費者金融と中小消費者金融の審査は、どのように違うのかを見ていきましょう。

大手消費者金融の審査

申込書の内容をコンピューターが蓄積している豊富なデータを参照し、採点（スコアリング）して審査結果を出します。

コンピューターによる機械的な自動審査のため、大手消費者金融の膨大な数の申し込みも効率よく短時間でさばけるのです。

中小消費者金融の審査

中小消費者金融の審査では、自動審査ではなく、一件ずつ担当者が審査をしていきます。

たとえ債務整理の過去があったとしても、今、現在の返済能力が重要視されます。

借りる人の事情は千差万別です。それぞれの事情や人間性を見て、信用情報からのスコアリングも考慮に入れながらの柔軟な独自審査となるのです。

中小消費者金融（街金）の審査が通らない理由

中小消費者金融の審査は柔軟な独自審査をしてもらえますが、どうしても、審査が通らない条件があります。

それは、「年収の3分の1までしか借りられない」という総量規制です。中小消費者金融もこの法律の縛りを受けていますので、仕方がありません。

例えば、年収300万円の方なら、100万円までしか借りられないということです。無職で収入0円の方の借入は難しいということです。

また、パートなどをしていない専業主婦の方も収入0円ですが、配偶者に収入があれば、年収とみなされる場合もあります。

総量規制にかかりそうな方は、総量規制対象外のおまとめローンで一本化することを検討するのも、いいかもしれません。

安全なおすすめ中小消費者金融一覧

では、中小消費者金融には、どんな業者があるのか見ていきましょう。

【　安全なおすすめ中小消費者金融業者一覧　】

サービス名	金利（％）	限度額	即日融資
セントラル	4.80～18.00	1～300万円	可能
アロー	15.00～19.94	200万円まで	可能
フクホー	7.3～20.0	200万円まで	来店で可能
アルコシステム	15.00～20.00	50万円まで	可能
ニチデン	7.3～17.52	50万円まで	可能
フタバ	14.959～17.950	1～50万円	可能
スカイオフォス	15.0～20.0	1～50万円	可能
ハローハッピー	10.00～18.00	10～100万円	来店で可能
いつも	4.8～18.0	1～500万円	可能
ユニーファイナンス	12.00～17.95	1～300万円	不可
プラン	15.00～20.00	1～50万円	来店で可能
アルク	10.00～18.00	1～50万円	来店で可能
エース	7.0% ～ 20.0	1～100万円	不可

もう少し具体的に解説します。

セントラル

金利	限度額
4.80％～18.00％	1～300万円
貸金業番号：四国財務局長(6)第00083号日本貸金業協会会員：第001473号

愛媛県松山市に本社

大手消費者金融と同じくらいのスペックがあります。

セントラルの自動契約機、全国のセブン銀行ATMで使える「セントラルCカード」で借り入れ、返済ができる。

即日融資に対応。自動契約機まで行けない場合は、銀行振り込みになります。

「カードローン」だから、限度額内で借り入れが自由です。

契約日の翌日からの30日間無利息サービス期間がありあます。

女性専用のレディースローン「マイレディス」もあります。

アロー

金利	限度額
15.00%～19.94%	200万円まで
貸金業番号：愛知県知事（3）第04195号日本貸金業協会会員：第005786号

名古屋市中川区高畑の所在

「任意整理や自己破産の過去ありで借り入れができた。」という口コミが、見られます。

WEB申込かFAX申込で即日融資も可能です。銀行振り込みになります。

審査時間は最短45分

おまとめができる「借り換えローン」があります。

フクホー

金利	限度額
7.3％～20.0％	200万円まで
貸金業番号：大阪府知事(04)第12736号日本貸金業協会会員：第001391号

大阪難波の1970年創業の老舗
即日融資が可能
カードローンではなく「証書貸付」となります。
柔軟な対応に根強い人気あり
貸金業法に基づく借換えローンもあり

アルコシステム

金利	限度額
15.00％～20.00％	50万円まで
貸金業番号：兵庫県中播磨県民センター長（13）第50158号

兵庫県姫路市立町に所在の老舗消費者金融
自己破産・債務整理をした方へも融資の可能性あり
スピード審査で即日融資か可能
10％の保証料が話題になっていましたが、現在では廃止

ニチデン

金利	限度額
7.3%～17.52%	50万円まで
貸金業番号：奈良県知事(04)第01139号日本貸金業協会会員：第002388号

大阪ニチデン（梅田店・吹田店）奈良ニチデン（奈良店）の3店舗
大阪府・京都府・兵庫県・和歌山県・奈良県・滋賀県・三重県が融資対象地域
はじめてなら100日間無利息サービスあり
スピード審査で午後２時迄の受付なら即日融資可能
金融ブラックの方も融資を受けられたという口コミあり
指定場所へ訪問貸付も可能
「フリーローン」の他「不動産担保ローン」、「事業ローン」、「学生ローン」あり

フタバ

金利	限度額
14.959％～17.950％	50万円まで
貸金業番号：東京都知事(3)第31502号日本貸金業協会会員：第000034号

東京都千代田区に所在のフタバ株式会社
平日16時までの審査完了で即日融資可能
他社借り入れ4社以内の方
初回1万円から50万円までの少額融資
年金受給者でも申込可能

スカイオフォス

金利	限度額
15.0%～20.0%	50万円まで
貸金業番号：福岡県知事(4)第08437号日本貸金業協会会員：第001567号

福岡市博多区博多駅前に所在、地元で一番人気
以前はニッセイキャッシング
「金利は高めですが、金融ブラックでも借りれた」の口コミあり
審査通過率は大手より高いと評判

ハローハッピー

金利	限度額
10.00％～18.00％	10万円～100万円
貸金業番号：大阪府知事（05）第12823号

大阪市の難波にある業者
来店で即日融資が可能
自己破産、債務整理の過去がある方、複数社から借り入れの方も利用可能
近畿地方の方は特におすすめ
フリーローンの他、目的別ローンもあり

いつも

金利	限度額
4.8%～18.0%	1万円～500万円
貸金業番号：高知県知事(1) 第01519号日本貸金業協会会員：第005847号

高知県高知市の比較的新しい消費者金融いつもです。
電話対応の良さには定評がある
融資まで最短45分で即日融資が可能
利用限度額の範囲内なら出し入れ自由のカードローン

貸金業法に基づく　おまとめローンもあり

ユニーファイナンス

金利	限度額
12.00％～17.95％	1万円～300万円
貸金業番号：東海財務局長（11）第00086号日本貸金業協会会員：第003412号

名古屋市中村区名駅の老舗中堅消費者金融
無人契約機が東海地区に展開されています
「FITカード」は、限度枠内なら繰り返し借りられ、プロミスATM利用が可能
債務整理があっても借りられる可能性がある柔軟審査

「無担保ローン」の他、「不動産担保ローン」「事業者ローン」あり

プラン

金利	限度額
15.00%～20.00%	1万円～50万円
貸金業番号：大阪府知事（07）第11259号

大阪市の難波にある有限会社プラン
来店で即日融資が可能
他社借り入れ多数でも審査通過の口コミあり
自己破産、債務整理などの過去がある方も申込可能
限度額は50万円で少額となります

アルク

金利	限度額
10.00％～18.00％	1万円～50万円
貸金業番号：大阪府知事（05）第12824号

大阪市北区梅田の中堅業者
来店で即日融資が可能
個人信用情報に問題がある方にも融資の実績あり

カードローンではなく「証書貸付」となります
フリーローンの他、目的別ローンもあり

エース

金利	限度額
7.0%～20.0%	100万円以内
貸金業番号：神奈川県知事（3）第05040号日本貸金業協会会員：第005801号

神奈川県横浜市に所在
専業主婦も申込可能
債務整理の過去あり、他社借入4社以内の方も可能性あり
必要書類が多く、即日融資は不可ですが、承認率は高いと話題
毎月の返済額がやや高め
「フリーローン」の他、「スイッチローン」「シングルマザーローン」あり

上記で見てきたように、大手と中小では、利息（上限金利）には、あまり差がありません。

ただ、即日融資可能となっているところも多いのですが、来店が必要だったり、平日のみの対応だったり、大手との審査基準の違いなどから即日融資が出来ない場合もあります。

また、借り入れ・返済方法が「銀行振り込みのみ」としているところも多いです。

闇金と街金の見分け方

前にも触れたように、中小消費者金融（街金）はCMや広告をあまり見かけないので、なじみがない方が多いのではないでしょうか。

そのため、あやしい業者じゃないの？闇金ではないの？と疑いの気持ちを持ってしまいがちです。

そこで、ここでは闇金と街金の見分け方を解説します。

こんな業者は闇金の疑いありです

携帯番号だけの表示で固定電話の番号表示がない。

賃金業法では、「固定電話の番号のみ」を掲載しないといけないとあります。携帯番号のみの場合は「090金融」と呼ばれる違法な業者がほとんどです。

また、固定電話と同じ様に、FAX番号がない場合も闇金のおそれがあります。

貸金業者の登録をしていない

広告やホームページの会社概要のところに貸金業登録番号の表示がない場合は闇金のおそれがあります。

1. 都道府県または財務局に登録認可が必要となります。金融庁ホームページの「登録貸金業者検索サービス」で貸金業番号が確認できます。

参考：https://clearing.fsa.go.jp/kashikin/index.php

例えばプロミスの場合：　関東財務局長 (13) 第00615号

2. 日本貸金業協会の会員になっているか。

日本貸金業協会の協会員検索ページで会員番号を検索

参考：https://www.j-fsa.or.jp/association/member_info/search/

例えばプロミスの場合：　日本貸金業協会会員第000001号

※登録貸金業者でも、日本貸金業協会の会員ではない業者が40％近くあります。

法定の上限金利を超える利率で貸し付けている

【利息制限法の金利】
10万円未満：年20.0%
10万円以上100万円未満：年18.0%
100万円以上：年15.0%

【闇金金利の年利換算の例】

トイチ（10日で1割） 10％÷10日×365日＝365％
トサン（10日で3割） 30％÷10日×365日＝1,095％
トゴ（10日で5割） 50％÷10日×365日＝1,825％
1週間で2割　　　 20％÷7日×365日＝1,043％
シュウバイ（1週間で10割）　100％÷7日×365日＝5,214％
ヒイチ（1日1割）　　　　10％×365日＝3,650％

※金利は年利で表示しなければいけません。

具体的に住所やビル名まで表示されていない

具体的な住所、ビル名、階数などの表示がない

断定的な文言、法律違反の文言がある

広告に「必ず貸します」「100％融資」「無職でも融資可能」「審査なしで融資OK」など、断定的、法律違反の文言がある。

以上、どんな甘い言葉で誘われても、闇金からだけは借りないようにしましょう。